Connaitre sa capacité d’emprunt pour son futur appartement ou sa future maison est le point de départ dans le processus d’achat. L’étude de votre budget aidera à savoir si vos critères correspondent à la réalité de votre pouvoir d’achat.

Comment calculer sa capacité d’emprunt

Tout d’abord, sachez que les banques ne vous autoriseront pas plus de 35% d’endettement.

La capacité d’emprunt se calcul en fonction de vos entrées et de vos charges. Quelques soit vos revenus, le taux d’endettement ne pourra pas dépasser 35% et le durée 25 ans pour son logement principal et 20 ans pour un logement secondaire.

Par exemple, si vos revenus sans autres ressources sont de 2000€ par mois, et si possédez un prêt à la consommation de 100€ par mois, votre capacité d’emprunt sera de 665€ par mois.

(2000-100) /35%=665€

Avec un taux d’intérêt moyen de à 1,68% sur 25 ans et un taux d’assurance moyen de 0,34%, vous pourrez emprunter environ 150.000€.

L’apport personnel

Pour la quasi-totalité des banques, un apport personnel entre 10% et 30% du prix du bien immobilier sera demandé. Il peut être constitué de son propre épargne mais aussi d’aide à l’accession à la propriété.

Les frais de notaire, 8% dans l’ancien et 3% pour un appartement ou une maison neuve, devront être également apportés dans la majorité des cas.

Le reste à vivre

Même si votre taux d’endettement est bon et que vous apportez un apport personnel suffisant, le reste à vivre est aussi à prendre en compte. En effet, les banques demanderont en moyenne :

1200€ par mois pour une personne seule

1560€ par mois pour un couple sans enfant

450€ par mois de plus à chaque enfant supplémentaire

Dans le même exemple cité ci-dessus, vous gagnez 2000€ par mois et vous possédez un prêt à la consommation de 100€ par mois. On a vu que votre capacité d’emprunt sera de 665€ par mois, votre reste à vivre sera alors de 1335€.

2000€ – 665€ = 1335€

Négociation

Dans tous les cas, il est toujours possible de négocier avec les banques. Tous ces chiffres peuvent être revus à la baisse en les mettant en concurrence. Pour cela vous pouvez vous faire aider d’un courtier. Il sera rémunéré (en moyenne 1% du montant du bien choisi) seulement une fois une offre de prêt éditée par une banque à laquelle vous aurez choisi de faire confiance.

Quand on désire acquérir un appartement ou une maison, pour son logement principal ou pour un investissement locatif, il faut toujours commencer par établir son budget. Une agence immobilière qui détient de bon partenaire pourra vous aider dès cette étape. N’hésitez pas à contacter l’agence BelHorizon à Nice, elle saura vous accompagner dans vos projets.